En la última década, América Latina pasó de ser un mercado con alta exclusión financiera a un epicentro global de innovación fintech. El crecimiento de startups financieras, la adopción masiva de servicios digitales y marcos regulatorios más claros han creado un escenario favorable para el fintech lending (plataformas digitales que originan, gestionan o financian préstamos fintech).
Estas soluciones están orientadas a segmentos subatendidos como microempresas, personas sin historial crediticio y pymes. Esta transformación no solo abre oportunidades de rentabilidad, sino que también plantea una propuesta de valor social: mayor acceso al crédito y, por ende, más inclusión financiera LATAM.
Contexto global y regional de los préstamos Fintech
Crecimiento en Latinoamérica
Entre 2017 y 2023, la región pasó de tener unos pocos cientos de fintechs a más de 3,000 empresas, con Brasil, México y Colombia a la cabeza en creación y financiamiento. Este auge responde a factores como:
- Alta penetración de dispositivos móviles.
- Gran necesidad de servicios financieros en población no bancarizada.
- Creciente atracción de capital de riesgo hacia startups.
No obstante, el crecimiento económico moderado y los altos costos de capital en la región aún condicionan la rentabilidad de muchos modelos de fintech lending.
Panorama global
A escala mundial, la demanda por soluciones de crédito digital se expande gracias a herramientas como el scoring alternativo (datos móviles, de consumo y transacciones) y la automatización de procesos. Estas innovaciones reducen costos y aceleran la aprobación de créditos, volviendo al fintech lending un competidor serio frente a la banca tradicional, especialmente en microcrédito y consumo.
Inclusión Financiera e Inversión de Impacto en LATAM
Avances y brechas
Los indicadores de inclusión financiera han mejorado, pero aún existe una brecha notable: millones de personas tienen cuenta bancaria y acceso a pagos digitales, pero carecen de acceso a crédito formal. Organismos internacionales como el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional destacan que, aunque la digitalización ha reducido la exclusión, la expansión del crédito depende de la escalabilidad de las fintechs y de marcos regulatorios sólidos que den confianza a consumidores e inversionistas.
El caso de Tala en México, que levantó líneas de financiamiento para ampliar sus operaciones, ilustra el apetito de inversionistas por respaldar carteras digitales con evidencia de desempeño y control de riesgo. Este tipo de operaciones valida los modelos de inversión de impacto que canalizan deuda hacia créditos originados por fintechs.
El rol de Mitrax Latam Fintech Lending en la región
Mitrax, a través de su Fondo de Capital Privado Latam Fintech Lending, canaliza capital hacia fintechs de crédito, con el objetivo de combinar retornos financieros e impacto social en la democratización del acceso al crédito.
El fondo invierte en deuda y/o equity de fintechs que atienden poblaciones subatendidas y ofrece a los inversionistas mecanismos de participación con pagos periódicos (distribuciones trimestrales, según su FAQ).
Beneficios para los inversionistas
- Acceso a originación escalada: Exposición a carteras sin necesidad de know-how operativo directo.
- Impacto medible: Métricas de inclusión financiera junto a KPIs financieros.
- Liquidez estructurada: Retornos periódicos y vías de salida institucionalizadas.
El fintech lending en LATAM representa una oportunidad con doble potencial: rentabilidad financiera e inclusión financiera. Los factores tecnológicos, demográficos y regulatorios favorecen su expansión sostenida, aunque su consolidación exigirá avances en gobernanza, gestión de riesgo y acceso a capital institucional.
En este contexto, iniciativas como el Fondo de Capital Privado Latam Fintech Lending de Mitrax ofrecen a los inversionistas un acceso estructurado al mercado, permitiéndoles aprovechar el crecimiento del crédito digital y contribuir al fortalecimiento de la inclusión financiera en la región.
Fuente: Banco Interamericano de Desarrollo & Finnovista. (2023). Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la inclusión y la inversión. https://publications.iadb.org/es/fintech-en-america-latina-y-el-caribe-un-ecosistema-consolidado-con-potencial-para-aportar-la
