La volatilidad global no da tregua. En 2025, los mercados enfrentan un escenario de tasas de interés altas, inflación persistente y un dólar fuerte, que está reconfigurando las estrategias de inversión a nivel institucional.
Mientras los activos tradicionales como los bonos soberanos pierden atractivo por su baja rentabilidad real, la deuda estructurada en dólares se consolida como una alternativa estratégica: combina estabilidad, retorno y exposición a sectores con potencial de crecimiento, como el fintech lending.
Contexto macroeconómico: La amenaza de la inflación 2025 LATAM
Durante 2025, la inflación se ha mantenido elevada en EE. UU., según reportes de la Reserva Federal, lo que ha impulsado la continuidad de tasas altas a nivel global. En América Latina, la situación es aún más aguda con países manteniendo tasas elevadas para contener la inflación importada por la fortaleza del dólar fuerte (La República, 2025).
El resultado es un entorno de volatilidad cambiaria que castiga las inversiones en moneda local y reduce el poder adquisitivo de los rendimientos nominales. En este escenario, dolarizar parte del portafolio diversificado deja de ser una táctica especulativa para convertirse en una estrategia de preservación de valor.
Riesgos de invertir solo en moneda local
Invertir exclusivamente en instrumentos denominados en moneda local implica riesgos crecientes:
- Devaluación: La pérdida de valor de las monedas locales erosiona los rendimientos reales.
- Inflación Estructural: Los precios internos se mantienen presionados, afectando el valor del capital.
- Rendimientos Volátiles: La correlación con la política monetaria local limita la previsibilidad.
Según análisis de Moody’s Analytics (2025), los inversionistas institucionales que diversificaron al menos un 30 % de su portafolio en activos dolarizados han mostrado una volatilidad 40 % menor en su retorno promedio.
Deuda estructurada en dólares: un refugio con propósito y rentabilidad
La deuda estructurada en dólares, especialmente a través de vehículos vinculados al Fintech lending, se ha consolidado como una alternativa sólida para quienes buscan proteger y hacer crecer su capital en un entorno volátil.
Este tipo de instrumento permite a inversionistas, desde individuales hasta institucionales, participar en carteras de crédito originadas por Fintechs reguladas, con estructuras diseñadas para:
- Protección: asegurar el capital mediante garantías o mecanismos de subordinación.
- Rentabilidad: generar rendimientos en dólares, según reportes de consultoras líderes.
- Impacto: impulsar sectores con alto potencial de crecimiento y desarrollo social.
Respaldada por flujos de crédito reales, la deuda Fintech se posiciona como un activo híbrido: resiliente ante la inflación, estable frente a la volatilidad y alineado con las nuevas tendencias de inversión sostenible.
Mitrax Capital: estructuras sólidas y sostenibles
Mitrax Capital impulsa el crecimiento del ecosistema fintech en Latinoamérica canalizando capital —tanto institucional como privado— hacia empresas de crédito digital mediante estructuras de deuda en dólares, reguladas y con respaldo jurídico internacional.
Su Fondo de Capital Privado Latam Fintech Lending ofrece exposición diversificada al crédito digital, permitiendo a los inversionistas participar en un portafolio sólido, con retornos periódicos y enfoque de impacto social.
El modelo de Mitrax Capital se sustenta en tres pilares que fortalecen cualquier estrategia de inversión:
- Seguridad regulatoria: estructuración bajo marcos jurídicos internacionales que garantizan transparencia y protección.
- Diversificación de riesgo: inversión en fintechs consolidadas de la región, con distintos perfiles y segmentos de crédito.
- Sostenibilidad: recursos dirigidos a empresas que promueven la inclusión financiera y la digitalización crediticia.
Así, Mitrax combina solidez, propósito y rentabilidad en una misma estrategia de inversión sostenible.
En un entorno de inflación estructural y dólar fuerte, la clave no está en huir del riesgo, sino en administrarlo inteligentemente. Diversificar en activos dolarizados, especialmente deuda privada fintech, ofrece una vía real para proteger el valor del portafolio diversificado sin sacrificar rendimiento.
Fuente: La República. (2025, abril). Inflación y dólar fuerte presionan los portafolios en América Latina. Moody’s Analytics. (2025). Latin American Financial Outlook 2025. Moody’s Corporation.
